Negli ultimi anni, il settore assicurativo italiano ha attraversato diverse trasformazioni significative, con impatti tangibili sulla vita quotidiana dei cittadini e sulle strategie delle compagnie assicurative. Nel 2023, la raccolta diretta nel ramo danni ha toccato i 38 miliardi di euro, segnando un aumento per il terzo anno consecutivo. Questo dato non solo evidenzia una robusta crescita economica, ma anche una risposta efficace alle sfide poste da eventi climatici estremi e dall’inflazione.

Crescita Stabile nel Ramo Danni

Il settore danni, che include coperture per rischi come incendi, elementi naturali e altri danni ai beni, ha visto una crescita significativa della sua quota complessiva, ora pari al 40%. Questo riflette un cambiamento nelle priorità di copertura degli italiani, avvicinandosi quasi alla parità con il settore auto, tradizionalmente dominante con il 42% di copertura.

Sfide e Adattamenti Economici

Nonostante la crescita dei premi delle polizze auto, che hanno registrato un aumento dell’7,9% nel 2023, il settore ha dovuto affrontare sfide legate alla redditività. Il “Roe”, misura della redditività del settore, è sceso dall’9% all’8%, influenzato dall’aumento dei costi dei risarcimenti e dal combined ratio che ha raggiunto il 105% al lordo della riassicurazione. Questi fattori hanno messo in evidenza la necessità di strategie flessibili e innovative per mantenere la sostenibilità economica nel lungo termine.

Prospettive del Mercato delle Polizze Auto

Sebbene i premi delle polizze auto abbiano subito un aumento, la crescita si è recentemente stabilizzata. Con un premio medio di circa 400 euro a maggio 2024, il settore prevede una fase di rallentamento nelle prossime trimestrali. Questa moderazione potrebbe offrire agli assicurati un momento di respiro, mantenendo al contempo un mercato competitivo e accessibile.

Innovazioni e Futuro

Guardando al futuro, l’Ivass ha sottolineato l’importanza di promuovere innovazioni regolatorie che incentivino comportamenti di guida sicuri e sostenibili. L’introduzione di una prassi di scambio di dati tra compagnie assicurative, basata sulle “scatole nere”, potrebbe rappresentare un passo significativo verso un mercato più trasparente e equo. Questo approccio non solo potrebbe beneficiare i conducenti virtuosi con sconti significativi, ma anche promuovere una maggiore concorrenza tra le compagnie, migliorando complessivamente l’esperienza degli assicurati.

Conclusione

Il settore assicurativo italiano sta affrontando sfide e opportunità uniche mentre si adatta alle mutevoli dinamiche economiche e sociali. Con un’attenzione crescente sulla diversificazione delle coperture e sull’innovazione regolatoria, il futuro del settore sembra promettente, con l’obiettivo di garantire protezione efficace e accessibile per tutti i cittadini italiani.